Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать свой пенсионный фонд». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Зачем проверять пенсионные накопления
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Наследование пенсии умершего пенсионера
В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:
- Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
- Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
- В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.
Что делать, если неизвестно, где размещены средства
Для многих не секрет, что договоры о накопительном пенсионном страховании могли «предлагаться» к подписанию гражданам в банке, магазине, страховой компании и т.д. Гражданин мог даже не знать о том, в каком управляющем фонде находятся его средства.
С 2019 года изменена процедура выбора НПФ или перехода из одного фонда в другой. Отныне застрахованное лицо может обратиться в Пенсионный фонд с заявлением только лично (в том числе, в электронном виде). Поэтому подобные полулегальные схемы с этого времени законодателем пресечены.
Поскольку ранее подобная схема могла быть применена, важно осуществлять регулярный периодический контроль размещения таких средств, в том числе управляющую организацию и результат ее инвестиционной деятельности. И для этого необходимо получить соответствующие сведения с использованием одного из предлагаемых государством инструментов
Сразу стоит оговориться, что получить подобную информацию не сложно, ее обязаны предоставить гражданину по его требованию
И для этого необходимо получить соответствующие сведения с использованием одного из предлагаемых государством инструментов. Сразу стоит оговориться, что получить подобную информацию не сложно, ее обязаны предоставить гражданину по его требованию.
Как понять, что у меня есть накопления
Накопительная часть пенсии появилась в пенсионном законодательстве после очередной реформы в 2002 году. Тогда оказалось, что обычный порядок формирования пенсий (то есть, от страховых взносов) не сможет обеспечить достойного уровня жизни пенсионеров. Потребовалось ввести дополнительный уровень – накопительную пенсию. В нее перечисляли от 2 до 6% от зарплаты всех, кто застрахован в системе обязательного пенсионного страхования. Параллельно в России ввели новый порядок расчета страховых взносов.
Однако взносы на накопительную часть взимали не со всех. Так, накопительная часть пенсии сформировалась у таких категорий застрахованных лиц:
- ИП, которые с 2002 по 2005 года добровольно платили взносы на накопительную часть пенсии – вне зависимости от возраста;
- мужчины с 1953 по 1966 годы рождения и женщины с 1957 по 1966 годы рождения, которые работали в период с 2002 по 2004 годы;
- все граждане 1966 года рождения и младше, которые работали с 2005 до 2013 года включительно;
- те, кто добровольно вступил в программу государственного софинансирования накопительной пенсии.
Соответственно, накопления есть у всех, кто работал в период, когда они отчислялись от зарплат, или же добровольно перечислял взносы на накопления.
За всех, кто начал работать в 2014 году и позже, взносы в счет накопительной пенсии уже не перечислялись – тогда из-за дефицита бюджета Пенсионного фонда Госдума ввела временный мораторий на перечисление страховых взносов на накопительную часть. Соответственно, с тех пор формировать накопления было можно только в добровольном порядке (то есть, отчисляя еще что-то с зарплаты, выдаваемой на руки).
Где хранится накопительная часть пенсии
Отличительная черта накопительной части пенсии в том, что она представляет собой капитал, место хранения которого определяется самим застрахованным лицом. Это может быть:
- ПФР;
- НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд).
ПРФ использует их для текущих выплат пенсионерам. Негосударственные ПФ могут инвестировать и за счет этого увеличивать сумму накоплений.
Если накопительная часть находилась в обанкротившимся негосударственном ПФ, обратно в ПФР перейдет только сумма первоначальных отчислений без учета инвестиционной прибыли.
Один раз в пять лет можно поменять место хранения накопительной части своей пенсии.
Ранее информация о размере пенсионных накоплений приходила гражданам РФ по почте в виде официальных писем от ПФР. С развитием технологий многих стало интересовать, можно ли и где узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС. Сделать это действительно можно, причем не выходя из дома.
Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно:
- лично обратиться в территориальное подразделение ПФР с паспортом и карточкой СНИЛС;
- проверить начисление пенсии по СНИЛС на официальном сайте ПФР через личный кабинет;
- отправить официальный запрос в НПФ;
- обратиться в банк, обсуживающий ваш номер счета в НПФ или ПФР;
- воспользоваться порталом Госуслуги;
- прийти на прием в МФЦ;
- обратиться к работодателю в случае официального трудоустройства.
Получить информацию может только само застрахованное лицо, его законный представитель или официальное доверенное лицо. При этом в обязательном порядке потребуется подтвердить свою личность.
Как формируются пенсионные накопления
Наличие работы и трудового дохода автоматически предполагает наличие пенсионного счета и регулярных отчислений на него силами работодателя. Каждый раз, начисляя зарплату, бухгалтер должен направить 22% от заработанного сотрудником в ПФР:
- 16% идет на страховую часть пенсии;
- 6% направят на накопительную часть.
Сам гражданин, не имея возможности использовать пенсионные накопления сразу, вправе управлять этим капиталом, размещая его в НПФ (Негосударственном пенсионном фонде) с целью получения дополнительного дохода от размещений. Узнать о размере собранных на счету средств можно по номеру пенсионного счета или индивидуального номера СНИЛС, получаемого каждым гражданином РФ еще в детстве.
Передавая деньги под управление НПФ, можно предполагать более высокую доходность размещений. ТОП-3 крупнейших фондов, контролирующих в 2020 году более половины рынка, включает:
- Сбербанк – 22,13% рынка.
- Газфонд Пенсионные накопления 19,63%.
- Открытие – 17,97%.
Доходность по счету зависит от общей ситуации на рынке, а также выбора НПФ для обслуживания. Так, в 2018 году клиенты НПФ Газпромбанк-фонда заработали 13,12%, а НПФ ВТБ — 12,97%. В 2019 году Гефест и Сургутнефтегаз показали доход выше 12%, а Согласие и Открытие – более 10,3%.
Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления
Карточка СНИЛС, содержащая одиннадцатизначный индивидуальный код, является страховым свидетельством регистрации гражданина России в Пенсионном фонде.
Обеспечение своей будущей пенсии волнует каждого работающего человека. Людям непросто разобраться со своими пенсионными накоплениями, особенно в современных условиях, когда пенсионная система в течение нескольких последних лет подвергается серьезным реформам. Принципы, по которым начисляются накопления, уже несколько раз были изменены:
- Пенсия разделилась на две части – страховую и накопительную.
- Стало возможно вкладывать средства не только в государственный, но и в альтернативные пенсионные фонды.
- Средства для пенсионеров, продолжающих работать, учитываются отдельной статьей.
Нововведений множество, и если человек теряется в них, стараясь понять, какие средства и где именно накапливаются для его будущей пенсии, СНИЛС может прийти на помощь.
Итак, обо всём по порядку.
Как узнать в каком НПФ находится накопительная часть пенсии: подробная инструкция
Нормативно-правовыми актами Российской Федерации регламентирован следующий порядок начисления пенсии: она формируется из накопительной и страховой частей. С 1 января 2014 года установлено, что страховая пенсия будет формироваться в пенсионных коэффициентах, в зависимости от уплаченных с заработной платы страховых взносов, возраста выхода на пенсию и общего трудового стажа.
Если увеличение страховой части пенсии ежегодно происходит на уровень равный или превышающий инфляцию, то накопительная часть не подвергается индексации. В связи с этим, большинство граждан с целью увеличения доходности пенсионных накоплений переводят их в определенный негосударственный пенсионный фонд, лучшие из которых вы можете посмотреть в соответствующем рейтинге НПФ.
Способы проверить добросовестность отчисления работодателем средств в ПФР
Безусловно, любой гражданин, работающий добросовестно, хочет иметь уверенность, что в старости, он будет иметь заслуженное обеспечение. И того не нужно стесняться. Право любого работающего человека – узнать насколько добросовестен его работодатель в данном вопросе.
Способы как узнать:
- Знакомый всем сайт государственных услуг.
- Копия отчетов от работодателя. Сотрудник имеет право запросить данный документ.
- Справка 2 НДФЛ. Данная справка содержит информацию о сумме, которая облагается налогом и сумма подоходного налога – 13%.
Пример, зарплата 30 тысяч:
- 30000*13%=3900.
- 30000-3900= 26100. К получению 26100 рублей.
В случае, обнаружения несовпадения, попытайтесь выяснить по какой причине, сумма перечислена не полностью.
Пенсию очень важно контролировать, так как именно это является гарантом обеспеченности в будущем.
Варианты поиска информации о пенсии по СНИЛС
Информация о средствах на расчетном счете в государственном или негосударственном пенсионном фонде является конфиденциальной. Однако, владелец счета, зарегистрированный в ПФР или НПФ, имеет на нее полное право. Это право подтверждается номером СНИЛС, находящимся на унифицированной именной карточке. Поэтому этот номер является ключом к получению сведений о пенсионных накоплениях.
У граждан РФ есть несколько способов прояснить для себя интересующий их вопрос.
ВАЖНО! Информация о накопительной доле пенсии, если она размещена в негосударственном пенсионном фонде, не будет отражена на портале госуслуг. Запрос об интересующих сведениях надо производить только на соответствующих официальных сайтах тех или иных НПФ.
Что такое накопительная часть пенсии
Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% со всех взносов.
С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий периодически продлевают. В декабре 2020 года его продлили до конца 2023 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.
Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР). Эти организации называют страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Страховщики вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается.
Еще можно пополнять пенсионные накопления добровольно:
Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.
Кто родился в 1966 году и раньше. Страховая пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель делал взносы в пенсионный фонд.
Что происходит с накопительной пенсией после смерти
Если застрахованный умер до выхода на пенсию, накопительной частью его пенсионных выплат могут распорядиться правопреемники. Правопреемник может быть по заявлению или по степени родства.
Правопреемники по степени родства делятся на две очереди: первую и вторую.
К первой очереди относятся дети, родные и усыновленные, супруги и родители. Ко второй — братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.
Если умерший не оставил заявления о распределении накопительной части, деньги распределяются между преемниками из первой очереди в равных долях. Если таких нет, то деньги распределяются между правопреемниками из второй очереди.
Если заявление о распределении пенсионных накоплений есть, в пенсионный фонд за накопительной частью пенсии идут те, кому это завещали.
Если правопреемник подает документы для получения накопительной части лично, ему нужно принести оригиналы документов. Если почтой — копии, заверенные нотариусом.
Если на накопительной части пенсии умершего был материнский капитал, то получить его могут только второй родитель или дети.
Что такое пенсионные накопления
Пенсионеры желают быть осведомлены о размере выплат, на который они могут рассчитывать. Им рекомендовано заранее узнать, как рассчитать сумму накопительной части пенсии, чтобы иметь представление о ее формировании. Для этого требуется знать структуру пенсии.
Она состоит из страховой (фиксированной) и накопительной (переменной) частей. Пенсионные накопления представляют собой совокупность денежных средств, находящихся под управлением государственного или частного фонда, предназначенных для исполнения обязательств перед застрахованными лицами в соответствии с законодательными нормами.
Страховая пенсия на 2020 год составляет 5686 рублей 25 копеек ежемесячно и увеличивается государством в зависимости от инфляции.
В соответствии с законодательством получение пенсионных накоплений доступно лишь в следующих случаях:
- на индивидуальном лицевом счете зафиксированы денежные средства этой категории;
- застрахованное лицо имеет право на получение трудовой пенсии или является пенсионером на конкретный момент.
Выбор страховщика граждане должны выбрать на момент начисления пенсионных накоплений, так как эта возможность будет отсутствовать по закону с момента получения трудовой пенсии.
Как узнать про пенсионные накопления через Интернет?
Сейчас Интернет настолько развит, что вы сможете узнать, все что хотите, не выходя дома. Для этого необходимо наличие личного кабинета на сайте Госуслуг и номер СНИЛС. Как зарегистрироваться на этом портале?
Вначале создайте учетную запись упрощенной формы. Требуется забить данные в поля свои фамилию, имя, номер сотового, адрес электронного ящика. Когда с этим справитесь, можете ткнуть на кнопочку «Зарегистрироваться». Затем нужно подтвердить свой электронный ящик либо номер мобильного телефона. Когда в ходе регистрации указывается электронная почта, туда отправляется письмо с нужной вам ссылкой. По ней требуется пройти, чтобы появилась возможность составить пароль и воспользоваться личным кабинетом.
Что касается сотового телефона – туда приходит СМС, содержащее цифры, которые требуется ввести в поле под названием «Код», находящееся на следующей страничке. Затем воспользуйтесь кнопкой «Продолжить». Если вы правильно ввели отправленный код, то сможете подтвердить номер телефона. Откроется страничка, на которой вас попросят составить пароль, используемый для входа в личный кабинет.
Важно! Относитесь к этому ответственно, не пользуйтесь слишком простыми комбинациями – лучше сочетать цифры и буквы (большие и маленькие).
Где хранится накопительная часть пенсии
Отличительная черта накопительной части пенсии в том, что она представляет собой капитал, место хранения которого определяется самим застрахованным лицом. Это может быть:
- ПФР;
- НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд).
ПРФ использует их для текущих выплат пенсионерам. Негосударственные ПФ могут инвестировать и за счет этого увеличивать сумму накоплений.
Если накопительная часть находилась в обанкротившимся негосударственном ПФ, обратно в ПФР перейдет только сумма первоначальных отчислений без учета инвестиционной прибыли.
Один раз в пять лет можно поменять место хранения накопительной части своей пенсии.
Ранее информация о размере пенсионных накоплений приходила гражданам РФ по почте в виде официальных писем от ПФР. С развитием технологий многих стало интересовать, можно ли и где узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС. Сделать это действительно можно, причем не выходя из дома.
Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно:
- лично обратиться в территориальное подразделение ПФР с паспортом и карточкой СНИЛС;
- проверить начисление пенсии по СНИЛС на официальном сайте ПФР через личный кабинет;
- отправить официальный запрос в НПФ;
- обратиться в банк, обсуживающий ваш номер счета в НПФ или ПФР;
- воспользоваться порталом Госуслуги;
- прийти на прием в МФЦ;
- обратиться к работодателю в случае официального трудоустройства.
Получить информацию может только само застрахованное лицо, его законный представитель или официальное доверенное лицо. При этом в обязательном порядке потребуется подтвердить свою личность.