Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если произошла кража денег с карты?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия
Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.
Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.
Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.
3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.
На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.
Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.
Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.
Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.
4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.
Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.
Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.
Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.
Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:
- у клиентов банка, носящих статус VIP;
- у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
- у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.
Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета
Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке. Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д. Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.
Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом. На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.
Как заблокировать карту?
Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:
- через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
- по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
- в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
- по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
- в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.
Высокие шансы вернуть деньги
- Деньги украли из-за уязвимостей банка
- Интернет-магазин оказался мошенническим
Представьте, человек открыл банковское приложение и обнаружил пустой счет. Не было ни звонков, ни смс, а данные карты знает только клиент. Если злоумышленники нашли уязвимости в системе дистанционного обслуживания, банк обязан вернуть деньги. Важные детали:
- Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
- Клиент сообщил банку о несанкционированной операции в течение 24 часов.
Как не стать жертвой мошенников?
В первую очередь следует держать в голове тот факт, что больше всего мошенники любят звонить своим жертвам и под разными предлогами выманивать интересующую их информацию. Как правило, в ход идут запугивания и даже угрозы: «С вашего счета пытаются украсть деньги, если вы сейчас не назовете данные карты, банк ничем не сможет помочь, когда аферисты доберутся до вашего счета» или «Если вы сейчас же не переведете деньги на резервный счет, они будут украдены» и т. п. Техника эта очень простая — напугать человека, ввести его в ступор, убедить, что действовать нужно немедленно.
Запомните: если вам действительно позвонили из службы безопасности банка и поинтересовались, совершали ли вы ту или иную операцию, на том конце провода никогда не спросят CVC-код или одноразовый пароль для входа в мобильный банк. Это конфиденциальная информация, знать которую должен только владелец банковской карты. Карточка считается скомпрометированной, если ее данные известны третьему лицу, даже если это ваш супруг (если банк узнает об этом, он может отказать в компенсации денег, если они будут похищены).
Если же ваш собеседник настойчиво требует продиктовать конфиденциальную информацию («это последний шанс сохранить деньги»), повесьте трубку и перезвоните на горячую линию вашего банка. Не теряйте бдительность, если на том конце провода называют ваши инициалы, паспортные данные, остаток на карте — сейчас всю эту информацию можно за бесценок купить на черном рынке.
Важно. Не перезванивайте на тот номер, с которого вам позвонили из «банка», даже если он полностью совпадает с телефоном вашей финансовой организации. Вводить номер нужно вручную.
Претензия в банк о мошенничестве (образец)
Если мошенники узнали пароль интернет банка, то необходимо сразу обратиться в свой банк: лично или по телефону. Сначала блокировка карточки, затем написание претензии. Например, сотрудники Тинькофф примут заявление о мошенничестве в дистанционном режиме, а Сбербанк сможет принять лишь блокировку пластика, а претензию придется писать в офисе. Для этого мероприятия потребуется паспорт, данные которого человек диктует по телефону или вносит в бланк. Основные данные, которые должны быть указаны в претензии/заявлении:
- ФИО, паспортные данные, адрес проживания и контактные телефоны.
- Сведения о мошеннической транзакции: время, сумма, назначение платежа, реквизиты (всю эту информацию можно посмотреть в выписке по истории переводов).
- Указать причину: мошеннические действия или перевод по ошибке.
- Затем пишется фраза о том, что клиент желает, чтобы провели разбирательства по данному вопросу.
- В конце нужно поставить дату и подпись с расшифровкой.
Также наших читателей интересует вопрос: можно ли украсть деньги зная номер карты?
Теоретически – нет. Так как помимо номера для совершения транзакций нужен ещё код CVC, одноразовый пароль, срок действия карты и ваше имя в латинской транскрипции. Практически же имели место случаи, когда кража была совершена прямо в очереди на кассе. Знакома ситуация, когда в ожидании очереди, Вы вертите в руках карту, приготовленную для оплаты? В этот момент человек, стоящий за Вами и мирно ковыряющий в телефоне, может сделать пару снимков и передать их подельнику, который вводит данные в систему оплаты какого-нибудь интернет-магазина.
Далее вы достаете телефон, посмотреть смс, которая пропиликала в кармане, и мошенник спокойно из-за плеча подсматривает цифры. Дальше всё понятно – код подтверждения получен, покупка оформлена, а Вы – лишились денег.
Поэтому наш главный совет такой: держите карту с деньгами подальше от чужих глаз.
Украли деньги с карты Сбербанка
Каждый владелец пластиковой карточки переживает за сохранность своих средств. Задаваясь вопросом, можно ли украсть деньги с карты Сбербанка, ответ, к сожалению, не утешающий – можно, причем несколькими способами. Подробнее о том, что делать в случае, если кража самого пластика или денег с него, вы узнаете в этом материале.
Если деньги украли злоумышленники
В этом случае порядок действий таков:
В случае отрицательного ответа от банка, нужно получить от него отказ в письменной форме и пойти:
- в полицию, чтобы она разобралась с действиями банка;
- прокуратуру для составления искового заявления.
Если деньги украли, после блокировки карты надо обязательно оформить перевыпуск. Это необходимо, чтобы мошенники больше не могли воспользоваться средствами на счете или осуществить другие преступные действия.
Перевыпуск карты Сбербанка можно заказать одним из следующих способов:
- Онлайн-банк, приложение. Через меню нужной карточки надо выбрать функцию «Перевыпуск», указать причину заказа нового пластика, а затем подтвердить операцию.
- По телефону 900. Потребуется пройти идентификацию по паспортным данным, кодовому (секретному) слову из договора.
- Через отделение. Необходимо предъявить сотруднику паспорт, подписать заявление на перевыпуск.
Стоимость перевыпуска зависит от категории карточки указана в таблице ниже.
| Карта | Стоимость перевыпуска |
| Дебетовая классическая, молодежная | 150 р. |
| Дебетовая золотая | 0 р. |
| Дебетовая премиальная | |
| Дебетовая социальная | |
| Кредитная классическая, золотая, премиальная, моментальная |
Дебетовые карточки мгновенной выдачи (Моментум) не перевыпускают. Клиенту просто выдают новый пластик.
Процедура перевыпуска занимает 3-10 дней. Точный срок зависит во многом от удаленности отделения, где планируется получить новый пластик. В крупнейших городах страны он готов к выдаче уже через 3-5 дней. Жителям небольших населенных пунктов его приходится ждать по 7-10 дней, а иногда – 2-3 недели.
Замечание. Перевыпуск карт Сбербанка может потребоваться также при смене личных данных, компрометации реквизитов пластика. Подробнее об этой процедуре можно узнать, изучив отдельную статью: «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».
- Если мошенник снял деньги с карты — срочно звоните в банк и блокируйте операции по ней, а затем оправляйтесь в офис кредитной организации и полицию.
- Чтобы уберечь свои капиталы, не сообщайте никому конфиденциальные сведения (коды, пароли), а также осматривайте денежные терминалы на присутствие подозрительных устройств.
- Похитить деньги аферисты способны различными способами: при помощи скимминга, фишинга, фальшивого банкомата, пос-терминала, смс-сообщений и поддельных сайтов. Сделать данные карты доступными мошенникам можно, пользуясь бесплатными wi-fi и совершая безналичные платежи в интернете.
- Потенциально опасным является приложение для смартфонов «Мобильный банк». Похитив гаджет, грабители способны приобрести доступ к вашим деньгам. Такой риск существует и при смене сим-карты.
Как вернуть украденные с карты деньги?
Вернёт ли банк украденные с карты деньги, зависит от конкретной ситуации. Если удастся доказать факт мошенничества, то, скорее всего, компания пойдёт на встречу клиенту и возьмёт на себя расходы по компенсации средств. Стоит обратить внимание на один существенный момент — практически наверняка заявителю придётся доказывать свою непричастность. Главная задача — убедить банк, что сам пользователь физически не смог совершить ту транзакцию (например, был в отъезде либо находился на рабочем месте и не мог его покинуть).
Если с финансовой организацией решить данную проблему не получилось, единственный вариант доказать, что украли карту и вывели с неё деньги мошенники — обращение в суд. Делается это после того, как банк даст письменный отказ — этот документ служит основанием к подаче искового заявления в суд. В этом случае дело принимает иную формулировку — учреждение не смогло обеспечить надлежащие условия к сохранности персонального счёта своего клиента. Если на этапе подписания договора потенциальный владелец пластика не был письменно информирован о правилах безопасности в обращении с картой, шанс выиграть дело — практически 100%. Ситуации, когда такой пункт отсутствует в договоре или приложении к документу, встречаются в каждом третьем случае при получении карт.
Если вам наотрез отказываются возместить деньги, то в такой ситуации остается один выход — обращаться в суд. Многие пострадавший от действий преступников по краже денег с карты уже пробили определенную дорогу по возврату денег через суд. Есть вполне сформировавшаяся судебная практика по данному вопросу, и если все сделать правильно, то шанс вернуть деньги есть. Даже если преступниками был введен пресловутый пин-код. Стоит, однако, помнить, что в разных регионах практика судов по одному и тому же вопросу бывает различной. Перед обращением в суд желательно бы её изучить. Лучше всего — обратиться за помощью к юристу.
Обращаться в суд вы будете как потребитель, права которого нарушены. Поэтому запомните: обратиться в суд можно по месту вашего жительства, а не по месту нахождения филиала банка (а иногда бывает и такое, что филиала того или иного банка в городе нет вообще, что же, ехать в другой город в суд?). Такое право дает вам закон «О защите прав потребителей». От уплаты госпошлины вы тоже будете освобождены.