Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долгов на предмет залога». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.
Порядок взыскания долга по договору займа
Для взыскания задолженности по договору займа в суде необходимо написать исковое заявление и подать его в суд по месту жительства должника. Если сумма займа больше 500 МРОТ, иск подается в районный суд, если меньше, то в мировой.
После принятия искового заявления, назначается судебное заседание, где будут рассматриваться требования о взыскании долга. Исковое заявление о взыскании долга по договору обязательно должно подтверждаться документами, свидетельствующими о факте займа и со ссылками на законодательство. При необходимости привлекаются свидетели, дополнительные документы и т.д. Гражданские дела рассматриваются в районном суде 2 месяца, в мировом суде в течение месяца.
Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента принятия решения ответчик не обжалует его. После решения суда, нужно получить исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Истец имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката.
Порядок взыскания долга по договору займа
Для взыскания задолженности по договору займа в суде необходимо написать исковое заявление и подать его в суд по месту жительства должника. Если сумма займа больше 500 МРОТ, иск подается в районный суд, если меньше, то в мировой.
После принятия искового заявления, назначается судебное заседание, где будут рассматриваться требования о взыскании долга. Исковое заявление о взыскании долга по договору обязательно должно подтверждаться документами, свидетельствующими о факте займа и со ссылками на законодательство. При необходимости привлекаются свидетели, дополнительные документы и т.д. Гражданские дела рассматриваются в районном суде 2 месяца, в мировом суде в течение месяца.
Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента принятия решения ответчик не обжалует его. После решения суда, нужно получить исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Истец имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката.
Иск о взыскании денежных средств
Согласно части 3 этой же статьи суды рассматривают и разрешают дела, предусмотренные частью 1 данной статьи, за исключением экономических споров и других дел, отнесённых федеральным конституционным законом и федеральным законом к ведению арбитражных судов.
Обращение к коллекторамСогласно закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитор может воспользоваться услугами коллекторов из государственного реестра, который ведет ФССП. Только они имеют право заниматься взысканием задолженности.
Обращаться нужно в суд по месту жительства ответчика. При подготовке заявления в суд заимодавец обязан каждое свое утверждение обосновывать документами. Если все бумаги оформлены правильно, то вернуть долг вполне реально. Взыскание долга по распискеВзыскание долгов по расписке, которая с точки зрения закона и есть договор займа, также происходит в суде.
При участии в рассмотрении дела в районном суде необходимо представить в подлинниках те документы, которые прилагались в копиях к исковому заявлению.
Я виновник ДТП с пострадавшим пешеходом, страховая компания требует возместить им выплаченную сумму пострадавшему.
Опубликовано Совмина от 12.10.2021 N 575 «О мерах противодействия экстремизму и реабилитации нацизма». Вступает в силу 15.10.2021. 1.
Взыскание долга с физических лиц — задача непростая. Как вернуть деньги с должника законным способом, каков порядок взыскания, что делать, если должник —…
Опубликовано Совмина от 12.10.2021 N 575 «О мерах противодействия экстремизму и реабилитации нацизма». Вступает в силу 15.10.2021. 1.
При этом частное лицо может взыскать долг через суд, если его размер не меньше 10 тыс. рублей и есть расписка.
Унифицированная форма и бланк искового заявления о взыскании денежных средств законодательно не утверждены, иск составляют в свободной форме, придерживаясь общих принципов составления деловой документации.
В конце искового заявления ставите дату и подпись расшифровкой. В приложение вкладываете копию искового заявления для ответчика, договор займа, квитанцию об оплате госпошлины, расчет процентов за использование чужих денежных средств, претензию о возврате долга и документы, которые подтверждают направление и получение претензии.
Полезные советы для ответчика
При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.
СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.
Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.
За этими же услугами можно обратиться и к юристу. Но тогда внесудебную работу гражданину придется вести самостоятельно, ознакомившись с ограничениями, наложенными законом. «На граждан распространяются те же ограничения, что наложены законом на всех кредиторов: нельзя звонить должнику, чтобы требовать взыскание, чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми в месяц, нельзя беспокоить должника, если он находится в стационаре и т.д.», — рассказывает Борис Воронин.
Читайте на РБК Pro
РБК Pro: новые правила налогообложения. Что необходимо знать рантье РБК Pro: доход от YouTube в $166 привел меня в ярость — создатель Patreon Как вернуть сотрудникам чувство собственной значимости Рынок коммерческой недвижимости обвалился. Почему устояли только склады
Также стоит помнить, что если кредитор прибегнет к услугам юриста, то ему придется заплатить последнему гонорар за ведение судебного процесса. В регионах сумма вознаграждения составляет в среднем около 30 тыс. руб., а в Москве чек может превысить 100 тыс., отмечает Галицких. «Стоимость услуг юристов по таким делам будет достаточно велика, по моим наблюдениям, — от 50 тыс. руб.», — подтверждает эксперт портала «Правовед.ру» Александр Трифонов.
Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.
СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.
Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.
Доказательства по делу о взыскании займа
В интересах истца уделить самое пристальное внимание сбору необходимых доказательств по иску о взыскании долга по договору займа. С точки зрения законодательства любой займ, сумма которого выше 1 тыс. рублей, должен быть оформлен документально. Именно этот договор и будет служить главным доказательством в суде.
Однако для того, чтобы договор займа имел юридическую силу, он должен быть заключен по всей форме: с указанием ФИО сторон, их местонахождения, суммы займа и срока, на который он предоставлен и некоторых других условий.
Если в договоре не указана процентная ставка по займу, суд будет рассматривать взыскание процентов по ставке, установленной ЦБ РФ на дату подачи искового заявления.
При этом кредитору необходимо доказать не только факт заключения договора, но и факт передачи денег по договору займа заемщику, в противном случае суд признает договор займа ничтожным. То есть к исковому заявлению необходимо приложить расписку в получении заемщиком денег от кредитора в сумме, указанной в договоре займа. Либо прикладываются документы из банка, свидетельствующие о перечислении указанной суммы со счета кредитора на счет заемщика.
Микрофинансовые организации появились в России относительно недавно, и некоторое время практически не регулировались законодательно. Так было до вступления в силу закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он начал действовать с января 2011 года.
Закон установил правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определил порядок регулирования и надзора за деятельностью МФО. Все законодательные лазейки и «белые пятна», выявленные в процессе правоприменительной практики, впоследствии были закрыты поправками, вступившими в силу в марте 2016 года.
Так, МФО были разделены на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании, которые обязали входить в саморегулируемые организации (СРО).
Форма договора займа. Письменная и устная
Если сумма, которую вы передали заемщику более чем в 10 раз превышает МРОТ, то есть более 1000 рублей (а МРОТ на сегодня – это 100 рублей, не путать с прожиточным минимумом), то договор займа должен быть составлен в письменной форме или подтвержден распиской (ст. 808 ГК РФ). Что договор займа, подписанный обеими сторонами – как заемщиком, так и займодавцем, что расписка, подписанная только заемщиком обладают равной силой и являются достаточным доказательством для удовлетворения судом требования о взыскании долга по договору займа. В отсутствие письменного подтверждения состоявшегося займа (т.е. передачи денежных средств), ссылаться в суде на свидетельские показания в обоснование того, что вы действительно выдали кому-либо сумму более 1000 рублей не получится – суд просто не примет такие показания в качестве надлежащих доказательств, если, конечно, сам ответчик в суде не признает того обстоятельства, что деньги ему передавались.
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа следует подавать в суд по месту жительства ответчика. Если вы не знаете адрес суда, то в сети интернет или позвонив в справочную, вы легко найдете телефоны канцелярии суда вашего района, позвонив по которым, вы узнаете куда вам следует направлять иск.
Какие сложности могут возникнуть
Взыскание долга по договору займа далеко не всегда заканчивается судом. Обычно хватает претензии, направленной заемщику. Если тот отказывается погасить задолженность, то сторонам приходится проходить все этапы судебного разбирательства. Сложности могут возникнуть в том случае, если был нарушен порядок составления договора, например, не были указаны обязательные условия для такого рода соглашений. Аналогичным образом положение заимодавца усложняется, если расписка, по своей форме являющаяся договором займа, не содержит обязательных для него условий.
Если дело рассматривается в порядке приказного производства, то достаточно лишь грамотно составить заявление и передать его в суд, который без проведения судебных заседаний может вынести судебный приказ. Возражение должника на заявленные требования приведет к тому, что дело будет рассматриваться в порядке искового производства со всеми характерными для него этапами, включая подготовку к судебному разбирательству, проведение судебного заседания, допрос свидетелей и т. д. В подобной ситуации обойтись без профессиональной юридической помощи обычному человеку нелегко.
Комментарии к документу «Исковое заявление о взыскании денег по договору займа и процентов по нему»
Личное сообщение / Ответить +1
| 5
Алексей Статус: Клиент |
08.10.2013 в 22:18:09
У меня похожая ситуация — просили $5000 на неделю, обещали отдать $5350. Составил с ними договор займа с процентами, а за задержку возврата займа оговорили 5% от невозвращенной суммы долга за каждый день просрочки. В общем вернули они мне на 20 дней позже $5350, но без штрафных процентов. А их набежало еще на $3750. Посмотрев в интернете исковые заявления на такие темы, вижу, что, истребуемые проценты вычисляются по ставке рефинансирования ЦБ РФ, но не по договору. А что это нереально взыскать по такому договору такую сумму процентов, накапавшую за 20 дней просрочки? Зачем тогда вообще такие договора заключать? Если можно смело не отдавать, зная, что % по суду ничтожный будет… |
ВС определил подсудность спора между компанией и ее учредителем
Подать в суд на должника по расписке можно лишь тогда, когда соблюдены все правила юридической игры: документ о деньгах в долг есть, займ денег оформлен верно, исковое о долге по расписке составлено правильно, подлинность документа легко доказать.
Оба варианта означают одно: затягивание сроков рассмотрения. Это невыгодно добросовестному участнику разбирательства, зато на руку тому, кто не спешит платить долгам.
Несмотря на то, что положения Гражданского кодекса РФ, регулирующие заемные правоотношения, не содержат дифференциации в зависимости от подсудности, процесс доказывания обоснованности заявления о включении требования в реестр требований кредиторов, основанном на неисполнении (ненадлежащим исполнении) договора займа имеет свои особенности.
В суде общей юрисдикции средства удалось вернуть, но кассация отменила решение и указала, что спор надо разрешать в арбитражном суде, так как он связан с коммерческой деятельностью. Верховный суд оказался другого мнения. Как говорят юристы, суды часто допускают ошибки в подсудности, потому что критерии размыты. Но это может грозить затягиванием разбирательства.
С ее помощью следует мотивировать должника отдать долг добровольно. Она составляется в свободной форме, в ней указываются обстоятельства одалживания денег, срок возврата долга, штрафы за несвоевременное возвращение, сумма, подлежащая уплате, последствия судебного взыскания долга. Документ направляется заемщику заказным письмом с уведомлением.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации сочла, что выводы суда апелляционной инстанции основаны на неправильном применении норм процессуального права и согласиться с ними нельзя по следующим основаниям.
Иск Кредитора заявлен как физическим лицом, а долговая расписка Заемщика не содержит каких-либо указаний на то, что договор займа заключён в связи с осуществлением сторонами предпринимательской или иной экономической деятельности как индивидуальными предпринимателями. Не имеется таких сведений и в материалах дела.
Само же по себе наличие у сторон спора статуса индивидуального предпринимателя не является основанием, которое позволяет отнести подобные споры к компетенции арбитражного суда.
Основополагающими критериями отнесения гражданских дел к компетенции арбитражных судов являются характер спорных правоотношений и субъектный состав спора, возникший спор должен носить экономический характер, то есть спорное материальное правоотношение должно возникнуть в связи с осуществлением юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями
соответствующей предпринимательской или иной экономической деятельности.
Это судом апелляционной инстанции учтено не было.
Таким образом, апелляционное определение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Долг считается просроченным, если должник нарушает срок возврата займа полностью или в части, установленной графиком. Нарушение долговых обязательств может быть вызвано как ухудшением благосостояния, так и недобросовестным поведением заемщика.
Важно! Срок, в течение которого можно подать в суд на просрочившего должника, составляет три года. Его течение начинается с того момента, когда должен быть, но не был внесен очередной платеж по кредиту. При установленном графике по кредиту исковая давность исчисляется с момента просрочки по каждому из платежей отдельно. К примеру, по платежу, который подлежит оплате 01.05.2017, исковая давность истекает 01.05.2020, по платежу 01.06.2017 срок исковой давности заканчивается 01.06.2020 и т. д.
Если должник признает факт наличия долга письменно, срок исковой давности начинает течь заново (ст. 206 ГК РФ).
Как рассчитать долг по договору займа?
Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором. Данные, которые потребуются при расчете задолженности и процентов, следующие:
- Объем переданных средств;
- Ставка по процентам (в год, в месяц, в день);
- Плановый срок возврата займа.
Безусловно, кредитным калькулятором воспользоваться проще и удобнее – достаточно ввести нужные данные, и расчет основного долга и процентов окажется на экране компьютера.
Самостоятельно рассчитать задолженность также возможно по следующей формуле:
- Проценты = основной долг * ставку % : на число дней года * на число дней просрочки.
- Общая сумма ко взысканию = основной долг +проценты.
Например, одолжено 10 000 рублей под 15 %/год. Количество дней просрочки – 30.
Проценты: 10000 * 15 % = 1500 руб.
Что такое договор займа?
Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.
Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.
Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.
Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.
Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.
Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.
СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.
Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.
Согласно действующему законодательству, претензионная работа – это обязательный элемент любой процедуры по взысканию кредитной задолженности. Соответственно, банки и МФО обязаны направлять по месту жительства заемщика особый документ в письменном виде – претензию.
Претензия должна включать в себя следующую информацию:
- ссылку на договор займа, его номер и дату подписания;
- права и обязанности сторон;
- доказательства, которые подтверждают неисполнение заемщиком условий соглашения;
- требование о выплате суммы задолженности и иных расходов;
- запрос об уплате неустойки или пени (при необходимости).