Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковский перевод: когда отправитель сможет его оспорить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы ошибочно перевели деньги, а адресат не выходит на связь и не собирается их возвращать? Тогда речь идет о незаконном обогащении. За него предусмотрена уголовная ответственность. Подайте иск в суд. Так как данные получателя неизвестны (банк не имеет права раскрывать, кому ушли средства), то укажите в качестве истца финансовое учреждение, обслуживающее счет этого гражданина (данную информацию узнать можно).
Что такое банковская транзакция, в чем ее суть
Транзакцией называют любую сделку с использованием банковского счета. Денежный перевод, оплата товара в магазине пластиковой картой, пополнение баланса — все это транзакции. Современные технологии позволяют проводить финансовые операции мгновенно, но по факту за пару секунд происходит сложный процесс:
- Когда пользователь нажимает в приложении кнопку «Отправить деньги» или прикладывает «пластик» к считывателю, информация сразу поступает в банк, обслуживающий торговую точку или счет клиента (в зависимости от того, о какой транзакции идет речь).
- Далее сведения передают в операционный центр платежной системы (Visa, Mastercard, МИР, Union Pay). Там проверяют, есть ли на карте деньги, не заблокирован ли «пластик».
- Затем данные попадают в банк, выпустивший карту.
- В отношении транзакции проводят расширенную проверку на легальность. При подозрении на мошенничество или нарушение условий обслуживания клиенту откажут в покупке или оплате.
- В случае одобрения банк-эмитент перечисляет запрашиваемую сумму в банк получателя, а также вносит комиссию за услуги платежной системы.
- Клиенту приходит на телефон уведомление о списании денег и остатке средств на счете.
Обращение в банк при ошибочном поступлении денежных средств
В банк в подобной ситуации нужно обращаться в первую очередь. Но финансово-кредитные организации чаще всего не могут произвести возврат средств, когда они уже переведены на другой счет. Им для отмены транзакции необходимо разрешение клиента. Если удалось договориться с получателем сразу, без письма, то средства должны будут возвратиться достаточно быстро.
Бывает, что ошибочное перечисление происходит не из-за плательщика, и тогда возврат средств происходит оперативно. Банк сам организует весь процесс, ведь это по его вине произошло неправильное перечисление. Но если к неправильной транзакции привели действия плательщика, то банк не будет ему особо помогать в получении возврата. Придется договариваться с получателем, ведь возврат средств на досудебном этапе зависит прежде всего от его доброй воли.
Если незадачливому отправителю удалось уговорить случайного получателя на возврат средств, тот в течение 10 дней должен написать заявление о намерении вернуть неоснованно полученную денежную сумму. На перечисление самих средств дается больший срок, до 30 дней.
Эксперты: реально ли вообще вернуть перевод?
Тема возврата ошибочных переводов сложная – если получатель откажется возвращать деньги, ситуация может застопориться на многие месяцы. Мы спросили у экспертов, что они думают по этому поводу.
Всё зависит от того, куда именно были переведены деньги. Если мошенникам, то статистика удручающая – лишь около 11% от объема похищенных средств возвращаются обратно. Кроме того, успех оспаривания напрямую зависит от действий самого клиента – ему нужно оперативно среагировать, вовремя обратиться в банк, заблокировать карту и написать заявление.
Что касается ошибочных переводов, то в 2021 году Верховный Суд РФ рассмотрел интересный кейс, в котором один клиент банка ошибочно перевел средства на счет другому клиенту того же банка. Нижестоящие инстанции посчитали, что именно отправитель должен доказывать ошибочность перевода. Но ВС РФ посчитал иначе – это получатель должен доказать, за какие именно услуги он получил денежный перевод.
Так что всё зависит от политики банка. В любом случае вы должны как можно быстрее (идеально в течение суток) позвонить в свой банк и объяснить ситуацию. Придется отвечать на контрольные вопросы со стороны оператора. Если деньги еще не были переведены, то транзакцию отменят быстро. Если же перевод был уже совершен, то придется идти в отделение банка с заявлением.
Сергей Гебель, генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры».
По какому терминалу можно сделать возврат на кредитную карту
Операцию возврата поддерживают все современные терминалы. Мы продаем терминалы Инженико, у них понятное меню на русском языке, поэтому кассиру сложно будет запутаться в операциях.
Аннулирование операции: как отменить транзакцию?
Банки могут отменять многие операции. Если вы ошиблись цифрой, вводя номер карты адресата, ошибочно перевели деньги неизвестному лицу – вернуть их будет сложно, но возможно. Сразу нужно позвонить эмитенту вашей карточки, используя call-центр банка. Он скоординирует последующие действия.
Потребуется отвезти в банк заявление, собственноручно написанное, на возврат неправильно переведённых денег. Однако подобная операция невозможна без человека, которому ошибочно переведены средства. Исход мероприятия зависит от него. В случае его отказа от участия, проблему придется решать через суд.
При возврате товара, помимо традиционной процедуры написания заявления магазину о непригодности продукции, необходимо отменить транзакцию в банке. Для этого в финучреждение предоставить заявление на отмену транзакции. После чего остаётся ждать, когда эмитент получит оговоренную сумму от продавца и перечислит деньги обратно на вашу карту.
Отмена перевода, находящегося в стадии обработки
Алгоритм системы «Сбербанк онлайн», а также переводов через мобильное приложение финансовой организации таков, что платеж осуществляется не мгновенно, а только спустя несколько часов.
Таким образом, если клиент сразу после отправки денежных средств заметил ошибку, у него есть возможность отменить платеж с карты Сбербанкаи вернуть деньги себе на карту. Также преимущества есть у тех, кто совершил ошибочную операцию поздно вечером, поскольку обработка запроса оператором осуществится после 09:00 утра.
Пользователи интернет-банкинга и мобильного приложения могут самостоятельно отменить совершенный по ошибке платеж.
Для этого необходимо зайти в «Историю операций» и обратить внимание на стадию перевода. Отмена возможно только в том случае, если транзакция имеет статус «Исполняется банком».
Если же напротив ошибочного платежа написано «Ожидается обработка», то придется дождаться нужной стадии и только после того как высветится статус «Исполняется банком», можно будет отменить выполненныйдистанционно с карты платеж через Сбербанк онлайн.
Как вернуть ошибочный платеж после его совершения?
Совершить отмену в течение нескольких часов успевают не все клиенты Сбербанка, некоторые платежи и вовсе проводятся моментально, что исключает возможность их отмены через банк. Если операция была выполнена, действовать нужно в зависимости от ситуации:
- Если стали жертвой мошенников – пишите заявление в правоохранительные органы, нужно обязательно указать все известные реквизиты, дату, время оплаты. Здесь проведут проверку, если злоумышленников найдут, требовать с них компенсацию придется через суд.
- Если перевели деньги другому физическому лицу – можно попросить его о возврате в добровольном порядке. В случае отказа также придется обращаться в суд с иском о необоснованном обогащении.
- Если совершили ошибочный перевод юридическому лицу, в том числе – при оплате мобильной связи, нужно требовать возврат у получателя, оформив письменную претензию. Компания проведет внутреннюю проверку и вернет деньги, так как удержание средств, перечисленных ошибочно, не допускается.
Отмена не прошедшего платежа
Можно ли отменить перевод Сбербанка, если сумма еще не прошла по счетам? Если была обнаружена ошибка на стадии обработки платежа, то можно вернуть средства и отменить операцию. Но это возможно при условии, что она производится через «Сбербанк Онлайн» или через приложение мобильного телефона. Совершенные платежи обрабатываются сотрудниками банка не моментально. Более того, перевод, совершенный поздней ночью, будет исполнен только после 9:00, когда начнется рабочий день.
В личном кабинете пользователь может проверить текущий статус транзакции и, если там указано «Исполняется банком», то отозвать перевод денежных средств. Это можно сделать через систему онлайн-обслуживания клиентов. При статусе «Ожидается обработка» следует дождаться смены на «Исполняется банком» и отменить перевод средств.
Как избежать отмены транзакции?
Выше представлены всевозможные способы, как отменить перевод в Сбербанке. Однако лучше предупредить такую ситуацию, чем потом пытаться решить проблему. Следует быть внимательным при заполнении реквизитов, особенно если происходит оплата с телефона или планшета. Маленький экран усложняет задачу в данной ситуации. При заведении карточки нужно обязательно подключить СМС-защиту, чтобы при каждом платеже приходил код подтверждения на номер телефона. Это помогает избежать мошенничества и дает возможность повторно проверить данные, которые были введены.
Если на номер телефона приходит сообщение с кодом, но пользователь не совершал никакой операции по оплате картой, то стоит позвонить в обслуживающий сервис банка и сообщить о том, что с вашего счета или карты пытаются расплатиться и проводить данную операцию не следует. Банк заблокирует данный платеж.
Никогда не стоит распространять пароль от карты посторонним людям, даже сотрудникам банковской службы. Если перечень одноразовых паролей утерян, при обращении в банк сотрудник выдаст новый. Реквизиты, которые вводятся автоматически регулярно, тоже следует проверять, дабы избегать ошибок.
«Сбербанк Онлайн» является одной из самых современных и безопасных систем оплаты, если правильно и точно соблюдать все правила безопасности по переводам средств. Если придерживаться всех инструкций, ошибок будет значительно меньше. Но если и произошла определенная ситуация, нужно знать, как правильно поступить и какой вариант выбрать для исправления проблемы.
При совершении оплаты в кассе банка следует обязательно посмотреть на платежную квитанцию, которую специалист выдаст после завершения операции. Необходимо помнить о том, что даже опытный сотрудник банка может допустить ошибку, поэтому платежные реквизиты лучше проверить. При быстром обнаружении ошибки исправить ее намного проще. В любом случае не тяните время и не выжидайте, а обращайтесь в банк любым из доступных способов.
Как отменить ошибочный перевод денег?
Случается такое, что в следствие банальной ошибки или искусной мошеннической аферы, ваши деньги отправляются на счет не тому человеку, которому планировалось их перевести изначально. Сегодня мы поговорим о том, каким образом можно вернуть деньги, переведенные по ошибке не тому лицу или вовсе мошеннику.
Комментарии от alexD: Проблема достаточно распространенная. И с такой ситуацией, как правило, сталкиваются люди постарше. Ведь именно они попадают в зону риска. Со стороны это может показаться не таким страшным, но когда это происходит с вами или с вашими родными, которые не всегда в состоянии оценить ситуации, то на ум приходят разные мысли. Конечно, стоило бы провести небольшой инструктаж, однако кто решится? Я вот уже начинаю задумываться. Надеюсь это статья, выпущенная совместно с моим коллегой поможет вам решить вашу проблему.
Финансовый перевод на карточку своего банка
В Сбербанке операции с карты на карту происходит мгновенно, вернуть которые без уведомления адресата невозможно. Никакие претензии, письменные просьбы в финансовую организацию возвратить деньги назад не помогут, так как произошла ошибка со стороны клиента.
При мгновенном переводе обращаться в банк с претензии нет смысла, так как финансовые операции с использованием защитной технологии 3D Secure являются безвозвратными.
Чтобы решить эту проблему, пользователь может воспользоваться такими советами:
- Выйти на связь с адресантом с помощью системы переписки между клиентами, которая предусмотрена во многих мобильных приложений.
- Написать получателю просьбу вернуть платёж обратно.
- Выяснить у получателя о поступлении денег на счёт определённого номера.
Если получен положительный ответ от адресата, адресант может попросить его чтобы он совершил обратную транзакцию за определённое вознаграждение и отнять комиссию, если такая изымается.
Этот способ отмены платежа по карте является единственным. В результате игнорирования адресатом просьбы о возврате платежа либо категорического отказа возвращать деньги, отправитель ничего не может изменить.
Банк не может отменять операции, не уведомив об этом адресата операции, потому что доказательств ошибок нет. В связи с этим рекомендуем тщательно проверять и перепроверять реквизиты получателя денежных средств.
Как устранить проблему?
Решить проблему со сбоем платежа, проводимого при помощи карты Тинькофф, позволят следующие полезные рекомендации:
- Первым делом нужно проверить баланс и убедиться, что на счету есть необходимая сумма, так как в случае отсутствия денег, система также будет выдавать ошибку (это можно сделать по телефону или же через интернет-банк). Если платеж не проходит, то необходимо уточнить, принимается ли конкретная карта соответствующим терминалом. Возможно, проблема на стороне платежной системы. Если причина в этом, то для проведения операции следует использовать другую карту. Также необходимо связаться с сотрудниками банка и уточнить, не было ли платежное средство заблокировано. Если карта недавно оформлена, то есть вероятность того, что для использования необходима активация платежного средства. В этом случае также необходимо позвонить в банк. При вводе пин-кода для подтверждения операции обязательно следует проверить правильность. Если после нескольких попыток карта оказалась заблокирована, то для ее разблокировки необходимо связаться со службой поддержки финансового учреждения, в котором было оформление. Если планируется при помощи карты оплатить крупную покупку, то рекомендуется заранее проверить, активирована ли опция 3d Secure.
Таким образом, существует много факторов, вызывающих ошибку 4405 при оплате картой Тинькофф и другие виды сбоев. Если следовать приведенным выше рекомендациям, то во многих случаях проблему удается решить самостоятельно. Если же эффекта нет, то единственный выход — обращение в банк.
Какие операции по карте можно оспорить?
- Операции, проведенные в случае компрометации карты, когда средства были списаны мошенниками без согласия их владельца.
- Списанные суммы после потери или кражи карточки. Если карточка была утеряна или украдена, то об этом нужно незамедлительно сообщить в банк любыми доступными способами и заблокировать карту. В этом случае можно вернуть свои деньги быстрее.
- Совершенные транзакции заграницей, хотя клиент в это время никуда не выезжал. Подтверждением может стать загранпаспорт с отметками о выезде.
- Задвоенные транзакции, когда была ошибочно списана лишняя сумма.
- Зачисление неполной суммы после возврата товара и другие, которые клиент считает неправомерными.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, стоит соблюдать некоторые правила:
- Подключить смс-уведомления об операциях, чтобы быть в курсе всех операций по карте постоянно.
- Заключить договор страхования по карточке. Это позволит вернуть потерянные деньги от страховой компании в короткие сроки.
- Оплачивать покупки в интернете только на проверенных ресурсах.
- Определить лимит по списаниям в день. Если картой попробуют воспользоваться мошенники, то они не спишут больше, чем установлено.
- Никому не сообщать секретные данные карты (ПИН-код, CVV).
Посещение банковского отделения
Обращаться в банковское отделение, для решения проблемы с зависанием денежных средств, следует в кратчайшие сроки, иначе заявка будет рассматриваться на протяжении длительного периода времени.
Если заявка на возврат будет одобрена, средства вернутся отправителю без комиссии. Следует отметить, что оперативность возврата денег зависит от причины зависания средств. Если платёж завис из-за неправильно указанных реквизитов — это одно, а вот если клиент банка ввёл неправильный пароль — это совсем другое. Сроки возврата в указанных случаях всегда будут разными
Известны случаи, когда банк отклонял заявки на возврат зависших средств по неопределённым причинам. Если это произошло, отправителю денег придётся обращаться в суд и доказывать свою правоту уже там. В таком случае, следует детально проанализировать ситуацию — если сумма перевода является совсем незначительной, то смысла инициировать судебный процесс нет. Ведь расходы на юриста и судебные пошлины могут значительно превышать сумму фриза. Таким образом, ответ, почему ваш платеж на сайте принят в обработку, чаще всего удаётся получить ещё в досудебном порядке.